L'accesso al credito nelle banche di credito cooperativo Il caso: la BCC di Leverano

Lo scopo di questo lavoro è evidenziare il processo di adeguamento compiuto da parte delle banche cooperative in seguito alle dinamiche evolutive ed ai conseguenti cambiamenti istituzionali, normativi e di mercato intervenuti nel quadro macroeconomico di riferimento

La scelta di questo tema, tra l’altro in linea con l’indirizzo di studi compiuto, è dipesa dall’interesse personale nell’esperienza cooperativa in generale, in quanto fenomeno fortemente radicato nella zona in cui risiedo, e da un pizzico di curiosità nei confronti dell’operato delle istituzioni e degli enti attivi sul territorio e che fortemente hanno influenzato e, influenzano, la vita all’interno delle comunità.
La metodologia seguita nella presente dissertazione si sviluppa su un percorso diviso in tre parti.

A questo riguardo nella prima parte, dopo un excursus storico-evolutivo sul credito cooperativo, vengono individuate le peculiarità delle BCC, con riferimento specifico alla politica degli impieghi, per individuare i possibili elementi su cui far leva per fronteggiare le nuove sfide.

Studiando tali elementi è stato riscontrato che, laddove nel sistema bancario abbiamo assistito ad un continuo processo di concentrazione, teso ad aumentare il livello dimensionale e diminuire il numero degli attori in gioco, nel credito cooperativo tale politica è stata esclusa, nel rispetto dei principi mutualistici, di territorialità e di autonomia. La via innovativa scelta dalle esponenti del settore è stata la costruzione di un network, che attraverso l’attività sinergica di tutte le BCC associate, si propone come strumento di continuo supporto e consulenza, nonché canale privilegiato di outsourcing; l’obiettivo della scelta federativa è concedere ad una banca di credito cooperativo la possibilità di raggiungere potenzialità concorrenziali pari a quelle degli istituti maggiori.

Pertanto nella seconda parte del presente lavoro, viene analizzato il sistema degli impieghi nelle banche di credito cooperativo ed in particolare viene studiato lo strumento costruito dalla federazione nazionale, Federcasse, un modello comune di classificazione del rischio di credito (CRC), al fine di mostrare, più concretamente, una delle risposte del credito cooperativo alle norme introdotte con Basilea 2.

Il lavoro è completato dall’analisi di una realtà aziendale in cui ho vissuto un periodo un mese di stage: il Credito Cooperativo di Leverano.

La terza ed ultima parte analizza l’ esempio pratico di come questa banca va a valutare il merito creditizio e dunque gli affidamenti richiesti secondo i nuovi principi base e di quali possono essere le caratteristiche delle imprese che vengono maggiormente prese in considerazione.