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Modelli matematici per la gestione della liquidità di breve periodo nelle aziende di credito

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7 Parallelamente al mercato, anche la struttura patrimoniale delle aziende di credito ha conosciuto una significativa trasformazione 4 : anzitutto nell’evoluzione della struttura “a vista” iniziale verso una struttura maggiormente articolata per scadenze dell’attivo e del passivo bancario. Inoltre, si è conosciuta una crescente incidenza degli impieghi e della raccolta in valuta in seguito all’attuazione di normative a favore della libera circolazione dei capitali 5 . Infine, sulla struttura patrimoniale hanno avuto effetto gli interventi regolatori della Banca d’Italia, volti a garantire una crescita sostenibile del sistema bancario, con l’introduzione dell’obbligo del rispetto di determinati coefficienti patrimoniali 6 . L’ultimo importante fattore di evoluzione della funzione di Tesoreria è stato, nel 1997, l’avvio del sistema di regolamento lordo in tempo reale dei pagamenti interbancari (Bi-Rel). L’introduzione di tale sistema ha profondamente modificato il profilo di liquidità oggetto dell’attività di tesoreria. Si è passati, infatti, dalla necessità di recuperare risorse in funzione di un unico saldo delle posizioni a fine di giornata, alla necessità di monitorare costantemente nel corso della giornata le risorse disponibili, per garantire la liquidità a livello infragiornaliero e poter quindi consentire il corretto smaltimento delle operazioni di pagamento disposte dalla banca per conto proprio o di terzi. Ciò ha comportato una serie di interventi di adeguamento alle nuove modalità operative sul sistema informativo, sui processi aziendali e sulle risorse umane 7 . In particolare, l’aggiornamento del sistema informativo ha comportato per la funzione di Tesoreria non solo l’introduzione delle nuove funzionalità, ma anche l’integrazione con le applicazioni che gestiscono le tipologie di pagamento Bir, Boe, Gec, Mid e gli ulteriori flussi di liquidità previsionale, in modo da consentire il tempestivo aggiornamento della situazione di tesoreria, espressa dai movimenti in scadenza nella giornata o generati nella giornata stessa. 4 Cfr. Natale-Feller, La tesoreria bancaria negli anni novanta, IL SOLE24ORE LIBRI, 1992. 5 Prima fra tutte quella del Trattato istitutivo della Comunità europea così come modificato dal Titolo II (art. G ) del Trattato di Maastricht. 6 Si pensi al risk asset ratio ed al gearing ratio, introdotti nel marzo 1987, ai quali le banche erano tenute a correlare i crediti concessi. 7 Si veda F. Iorio, Bi-rel: ultima opportunità per l’integrazione della tesoreria, Bancaria n.1, 1997.
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Informazioni tesi

  Autore: Oscar Alessandro Maffioletti
  Tipo: Tesi di Laurea
  Anno: 1999-00
  Università: Università degli Studi di Bergamo
  Facoltà: Economia
  Corso: Economia delle Istituzioni e dei Mercati Finanziari
  Relatore: Maria Ida Bertocchi
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 143

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Parole chiave

liquidità
monetario
overnight
tesoreria

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