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Enterprise Risk Management in campo assicurativo alla luce di Solvency II

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18 dell’importo delle riserve matematiche, se esiste il rischio di investimento, e allo 0,3 per cento dei capitali sotto rischio, in caso di rischio di mortalità. Nel caso in cui l’impresa non assume rischi di investimento e il contratto determina l’ammontare delle spese di gestione per un periodo superiore a 5 anni, il margine di solvibilità richiesto è pari all’1 per cento delle riserve tecniche. Se, invece, pur non sussistendo il rischio di investimento, il contratto determina, contrariamente al caso precedente, spese di gestione per un periodo non superiore ai 5 anni, il margine di solvibilità ammonta al 25 per cento delle spese di amministrazione nette dell’ultimo esercizio. Infine, per le assicurazioni complementari, il margine di solvibilità è determinato in modo analogo alle assicurazioni contro i danni. Ne deriva che il margine di solvibilità richiesto complessivo scaturisce dalla sommatoria delle tre componenti indicate con M1 (quota di margine destinata alla copertura del rischio finanziario), M2 (quota di margine destinata alla copertura del rischio di mortalità) e M3 (quota di margine destinata alla copertura del rischio relativo alle assicurazioni complementari) secondo la seguente formula: MS = M1+M2+M3 = 0,04*RM*µ1+0,003*(S-V)*µ2+bP*µ3 dove: RM è l’ammontare delle riserve matematiche al lordo di eventuali quote cedute in riassicurazione; (S-V) è l’ammonatare dei capitali sotto rischio relativi ai contratti in cui gli stessi sono positivi; P è il cumulo dei premi o contributi per le assicurazioni complementari al netto dei premi annullati, imposte e tasse; µ1, µ2, µ3 rappresentano i coefficienti di riduzione per effetto della riassicurazione; µ1 = max (0,85; RMn/RM) dove RMn è l’ammonatare delle riserve matematiche al netto delle cessioni in riassicurazione µ2 = max (0,50; (S-V)n/(S-V)) dove (S-V)n è l’importo dei capitali sotto rischio che rimangono a carico dell’impresa dopo aver detratto le cessioni in riassicurazione µ3 = max (0,50; S’/S) dove S’/S è il coefficiente di conservazione.
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Enterprise Risk Management in campo assicurativo alla luce di Solvency II

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Informazioni tesi

  Autore: Lucia Dini
  Tipo: Laurea liv.II (specialistica)
  Anno: 2007-08
  Università: Università degli Studi di Pisa
  Facoltà: Economia
  Corso: Banca, Borsa, Assicurazioni
  Relatore: Roberto Caparvi
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 197

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