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L’adeguatezza patrimoniale del sistema bancario tra crisi e Basilea 3

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8 logica gestionale di tipo aziendalistico e la logica regolamentare, se presente. Alla luce di ciò, viene affrontato il tema dell‟evoluzione della grandezza capitale nella banca, con particolare riferimento a cosa possa incidere sulla sua quantificazione ed in che modo. La maggior parte delle analisi si concentra sulle banche commerciali negli Stati Uniti, anche se gli autori stessi puntualizzano che gli argomenti sono trattati con un approccio valido più in generale per le istituzioni finanziarie in altri sistemi di regolamentazione di economie avanzate 7 . Secondo Berger, Herring e Szegö una qualsiasi moderna ricerca sulla struttura del capitale deve necessariamente partire dalla teoria Modigliani Miller, secondo la quale, in un mondo ideale, di mercati perfetti ed in assenza di asimmetrie informative, la composizione del capitale in un‟azienda non influenza il suo valore. Per gli studiosi è stato allo stesso tempo necessario considerare gli altri articoli che ritengono rilevanti le divergenze tra mondo ideale considerato nel teorema Modigliani Miller e mondo reale, da cui ne consegue che le istituzioni finanziarie devono essere in grado di accrescere il proprio valore di mercato realizzando un ottimale livello di leverage. La struttura del capitale delle istituzioni finanziarie scaturisce solo in parte dagli stessi elementi che determinano la struttura del capitale di qualsiasi impresa: le imposte, i costi previsti di crisi finanziaria, i costi di transazioni ed i problemi derivanti dalle asimmetrie informative tra azionisti e creditori, tra proprietari e gestori. Le banche si differenziano dalle altre imprese per aspetti importanti che influiscono sulla struttura del capitale. Se è vero che raccogliere capitali rapidamente è tipicamente oneroso, è anche vero che le istituzioni finanziarie possono detenere un capitale addizionale in modo da sfruttare impreviste opportunità redditizie e contemporaneamente premunirsi contro le perdite inattese e possono indebitarsi sul mercato a tassi particolarmente vantaggiosi. È inoltre presente una rete di sicurezza normativa che protegge la sicurezza e la solidità delle banche, la cosiddetta “safety net”, che include l'assicurazione dei depositi, le garanzie di pagamento incondizionato e le altre norme di sicurezza poste a garanzia dei clienti (diverse rispetto a una regolamentazione del capitale). 7 “Most of the analysis focuses on commercial banks in the United States, although many of the arguments apply more broadly to other financial institutions and regulatory systems” - Allen N. Berger, Richard J. Herring, Giorgio P. Szegö: “The Role of Capital in Financial Institutions” Working Paper 1995-01, Wharton University of Pennsylvania, pag. 2.
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L’adeguatezza patrimoniale del sistema bancario tra crisi e Basilea 3

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Informazioni tesi

  Autore: Elena Fulignati
  Tipo: Laurea liv.II (specialistica)
  Anno: 2009-10
  Università: Università degli Studi di Pisa
  Facoltà: Economia
  Corso: Banca, borsa e assicurazioni
  Relatore: Paola Ferretti
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 167

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