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La consulenza finanziaria indipendente: storia, evoluzione normativa, prospettive future

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7 1 Nascita della professione: il mercato statunitense 1.1 Percorso storico della consulenza fee only Il primo inquadramento giuridico della figura del consulente finanziario risale al 1940, quando venne introdotta dalla SEC ( Securities and Exchange Commission ) la definizione di investment adviser ( consulente d’investimento ), ovvero << persona fisica o giuridica che, a fronte di una remunerazione, si occupa di fornire consigli, direttamente o attraverso articoli e pubblicazioni, in merito al valore dei titoli o all’opportunità o convenienza di un investimento 1 >>. Questa definizione comprende sia i soggetti preposti alla vendita di prodotti e strumenti finanziari ( come, ad esempio, i promotori finanziari ) sia coloro che si limitano al puro consiglio professionale ( i consulenti fee only ). Col passare del tempo cresceva l’esigenza, tra i risparmiatori, di poter usufriure di un servizio di consulenza obiettivo e totalmente privo di conflitti di interesse ( cosa che non poteva realizzarsi per il tramite degli agenti preposti alla vendita di prodotti finanziari, essendo, a causa della loro modalità di remunerazione, incentivati a consigliare e quindi vendere i prodotti maggiormente remunerativi per la società mandante e per essi ) e così, nel 1969, alcuni professionisti operanti nel settore diedero vita a quella che oggi rappresenta la più importante certificazione al mondo, quella di Certified Financial Planner ( CFP) 2 . Il nuovo orientamento alla pianificazione finanziaria, conseguenza del sempre più evidente bisogno di tutelare ed agire nel pieno interesse degli investitori, richiedeva un’evoluzione delle competenze da parte dei venditori di prodotti finanziari che volevano fidelizzare maggiormente i propri clienti ( dovevano infatti passare dal mero approccio commerciale ad uno più sofisticato e focalizzato sulle esigenze del singolo cliente ), ma tutto ciò, per quanto già complicato, veniva reso ancora più difficile dal fatto che la loro remunerazione era basata sulle commissioni di vendita, e questo comportava un condizionamento nella loro operatività che non permetteva di esprimere al meglio le loro competenze al servizio dei clienti. 1 Investment advisers act of 1940,SEC 202. Definitions (11) ‘Investment adviser’ means any person who, for compensation, engages in the business of advising others, either directly or through publications or writings, as to the value of securities or as to the advisability of investing in. 2 Armellini, Mainò, Romano, p 4.
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La consulenza finanziaria indipendente: storia, evoluzione normativa, prospettive future

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Informazioni tesi

  Autore: Enrico Rota
  Tipo: Laurea liv.I
  Anno: 2011-12
  Università: Università degli Studi di Udine
  Facoltà: Economia
  Corso: Economia aziendale
  Relatore: Enrico Geretto
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 58

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