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La consulenza finanziaria indipendente: storia, evoluzione normativa, prospettive future

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8 Nei primi anni Settanta nacquero dunque i primi consulenti fee only ( che però sperimentarono differenti modalità di remunerazione prima di passare a quella della sola parcella commisurata a parametri quali tipo di servizio, tempo richiesto per implementarlo, reddito e patrimonio del cliente richiedente il servizio, data la difficoltà iniziale nel far percepire ai clienti stessi il solo servizio di consulenza come un reale valore aggiunto ) e nel 1983 venne fondata la più autorevole associazione americana di consulenti fee only, la National Association of Personal Financial Advisors ( NAPFA ). Uno dei momenti più importanti per lo sviluppo della consulenza fee only fu la nascita e diffusione dell’informatica ( che aiutò i consulenti a redigere i piani finanziari e predisporre le varie simulazioni ) e l’avvento di internet, che migliorò le modalità con le quali i consulenti fornirono il servizio ai propri clienti ( facendo si che essi potessero usufruire di tutta l’offerta di prodotti e strumenti finanziari alle migliori condizioni di mercato potendo, tramite il canale del web, osservare l’offerta di prodotti e strumenti finanziari presente su scala mondiale ) e facilitò ai clienti la ricerca di informazioni comprensibili e trasparenti riguardo gli investimenti, consentendo quindi un costante aumento del livello di cultura finanziaria di questi ultimi ( e di una sempre maggiore quota della popolazione ). Per quanto concerne la registrazione, i soggetti che rientrano nella definizione di consulente d’investimento, nella maggior parte degli U.S.A., devono registrarsi presso la SEC ed è obbligatorio il superamento di un esame, denominato ‘Series 65’, sia per gli investment advisers, sia per i loro rappresentanti ( gli operatori che danno consigli ai clienti per conto delle società 3 ). Altri Stati 4 esonerano i candidati dal superamento dell’esame se in possesso di una delle certificazioni, quali la Personal Financial Specialist ( PFS ) 5 , Chartered Financial Consultant ( CHFC ), Chartered Financial Analyst ( CFA ), mentre il possesso della Certified Financial Planner ( CFP, la certificazione principale ) esonera il candidato dal superamento dell’esame ‘Series 65’ in tutti gli Stati. 3 Chiamati Investment Adviser Representatives ( IAR ). 4 Per ‘Stato’ si intende un qualsiasi Stato degli Stati Uniti ( U.S.A. ). 5 Rilasciata agli ‘accountant’, figura assimilabile ai commercialisti italiani, con esperienza e competenza nell’area della pianificazione finanziaria tale da aver superato l’esame.
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La consulenza finanziaria indipendente: storia, evoluzione normativa, prospettive future

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Informazioni tesi

  Autore: Enrico Rota
  Tipo: Laurea liv.I
  Anno: 2011-12
  Università: Università degli Studi di Udine
  Facoltà: Economia
  Corso: Economia aziendale
  Relatore: Enrico Geretto
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 58

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