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Il rischio di liquidità nelle banche: profilo gestionali ed evoluzione della regolamentazione

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IL  CONCETTO  DI  LIQUIDITÀ   NELL’AZIENDA  BANCARIA       10   uscita si verificano a fronte di nuove erogazioni di credito, di rimborso di fondi in precedenza raccolti, di un prelievo da parte della clientela da un deposito 1 . La situazione di equilibrio finanziario è strettamente interconnessa alle condizioni di equilibrio economico e di equilibrio patrimoniale mediante relazioni reciproche che, pur essendo comuni a qualsiasi azienda, assumono nella banca una particolare rilevanza, a causa della peculiarità della sua struttura finanziaria, contraddistinta congiuntamente da un elevato grado di sfruttamento della leva finanziaria, dalla presenza di passività a vista xxe da un presupposto fiduciario intrinseco nell’operatività bancaria. 2 La condizione di equilibrio finanziario influisce prima di tutto sull’equilibrio economico: il mantenimento di un grado di liquidità superiore alla condizione minimale di vincolo ipotizzabile genera un effetto limitativo della redditività, poiché presuppone il mantenimento di riserve in eccesso e, più in generale, una struttura dell’attivo che privilegia obiettivi di liquidità ad obiettivi di redditività. In questo senso si identifica un trade-off fra equilibrio finanziario ed equilibrio economico. L’obiettivo della gestione del rischio di liquidità deve quindi essere perseguito ottimizzando il profilo rischio- rendimento, attraverso un opportuno bilanciamento fra queste due variabili. Per soddisfare la domanda di strumenti di pagamento, potere d’acquisto e credito, l’intermediario dovrà infatti disporre di adeguate risorse finanziarie; d’altro canto, per conseguire risultati economici soddisfacenti, dovrà impiegare in maniera profittevole le proprie attività. 3 La situazione di equilibrio economico influisce, a sua volta, sulla condizione di liquidità sia direttamente, tramite la generazione di flussi di cassa, sia indirettamente, con la percezione esterna di sicurezza e stabilità della banca. Infine, la situazione di equilibrio patrimoniale migliora la gestione della liquidità, in quanto aumenta la scadenza media del passivo e riduce eventuali situazioni di disallineamento fra flussi di cassa in entrata e in uscita. L’eventuale sotto- patrimonializzazione della banca e il conseguente allontanamento dall’equilibrio patrimoniale possono determinare il peggioramento del merito creditizio della banca,                                                                                                                 1   Cfr.  Ferrari  A.,   Gestione  della  Tesoreria  e  della  liquidità   in  Onado  M.,   La  Banca  come   Impresa,  il  Mulino,  Bologna,  2006,  p.76   2   Cfr.  Ruozi  R.,  Ferrari  P .,  Il  rischio   di  liquidità  nelle  banche:  aspetti  economici  e  profili   regolamentari   in   Banche  e  banchieri   n.2,  2009   3   Cfr.  Banfi  A.,  Capizzi  V.,  Nadotti  L.,  Valletta  M .,  Economia  e  gestione  della  b anca,  McGraw -­‐ Hill,  Milano,  2010,  p.  140  ss.  
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Il rischio di liquidità nelle banche: profilo gestionali ed evoluzione della regolamentazione

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Informazioni tesi

  Autore: Elena Bianchi
  Tipo: Laurea liv.II (specialistica)
  Anno: 2011-12
  Università: Università degli Studi di Verona
  Facoltà: Economia
  Corso: Finanza
  Relatore: Flavio Pichler
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 186

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Parole chiave

basilea 3
rischio di liquidità
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nsfr

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