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Open Banking e PSD2: sfide ed opportunità per le banche

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11 Il processo evolutivo delle transazioni ha registrato una progressiva sostituzione della moneta legale con la movimentazione di disponibilità monetarie detenute nei conti bancari segnando la transizione dal concetto primario di “pagamento” a quello maggiormente articolato e complesso di “sistema di pagamento”. Se la definizione del pagamento è facilmente associabile ad un atto fisico di trasferimento delle risorse, la definizione di “sistema di pagamento” appare maggiormente articolata: affinché avvenga il trasferimento dei fondi è necessaria l’esistenza di un complesso di soggetti, strutture, regole e meccanismi che rendano possibile l’efficace funzionamento. Il presupposto di esistenza di questi elementi, imprescindibili per il funzionamento di un sistema dei pagamenti, consente di definire lo stesso come << l’apparato istituzionale di norme, di controlli, di intermediari produttori di generi monetari e di servizi finanziari che supportano il trasferimento della moneta per l’assolvimento delle obbligazioni assunte dagli operatori economici quando essi acquisiscono diritti su risorse reali e finanziare>>. 1 Nel transito dal concetto semplice di pagamento a quello di sistema di pagamento, un ruolo fondamentale è stato svolto dalla presenza all’interno dei meccanismi di trasferimento del valore tra debitori e creditori, di soggetti terzi non direttamente connessi alla transazione e precisamente di banche e Stato. Per comprendere l’impatto di queste due istituzioni nel meccanismo dei pagamenti è sufficiente analizzare le differenze tra i due mezzi di scambio maggiormente utilizzati: contante e moneta bancaria. Se il pagamento tramite moneta e banconote può avvenire liberamente tra le due parti di una transazione, il pagamento tramite moneta bancaria presuppone una serie di procedure tecniche e di meccanismi attraverso il quale viene segnalato al sistema bancario che la titolarità di un certo ammontare di moneta bancaria deve essere trasferita da un operatore ad un altro. La circolazione della moneta bancaria è affidata alla fiducia degli operatori nella solvibilità della banca emittente e, in ultima istanza, nella tutela offerta da parte dello Stato, tenuto per legge ad essere il garante dei depositi e del risparmio. L’analisi del sistema dei pagamenti è quindi rivolta allo studio dei diversi soggetti/operatori coinvolti, alle logiche di azione che spiegano il loro agire e ai rapporti che si istaurano tra le 1 Munari (2014, p.4).
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Open Banking e PSD2: sfide ed opportunità per le banche

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Informazioni tesi

  Autore: Marco Bruni
  Tipo: Tesi di Laurea Magistrale
  Anno: 2017-18
  Università: Università degli Studi di Roma La Sapienza
  Facoltà: Economia
  Corso: Economia Bancaria, Finanziaria ed Assicurativa
  Relatore: Franco Tutino
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 137

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