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Asset liability management per le compagnie di assicurazione sulla vita. Un caso operativo

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Moda o Rivoluzione Se l’asset liability management è la chiave di lettura del nuovo scenario, è importante riflettere sul suo impatto e delle sue implicazioni nella cultura aziendale, nell’organizzazione delle Compagnia e nei processi di creazione del valore. BANCHE E ASSICURAZIONI. I cambiamenti del mercato finanziario e le mutate esigenze del risparmio hanno fortemente acuito la competizione non solo sul settore assicurativo ma anche quello bancario e dell’asset management. A partire dal 1999 si è avuta una forma di concorrenza intersettoriale cui partecipano tutti i soggetti finanziari. Tradizionalmente, il mercato assicurativo e il mercato bancario sono stati due mercati chiusi, protetti, conservatori, pesanti dal punto di vista dei costi e lontani dall’esigenze dei clienti. Nel nuovo scenario la domanda di servizi finanziari e previdenziali, insieme alla necessità di coprire i rischi tradizionalmente intesi, favoriscono la convergenza fra business assicurativo, bancario e di asset management. Nascono imprese di assicurazioni all’interno di gruppi bancari e banche da gruppi assicurativi. Il mondo bancario, assicurativo e finanziario vanno a costituire un unico grande mercato definito come la “financial services industry.” Quale ruolo per l’asset liability management in questo nuovo scenario competitivo? L’asset liability management costituisce il modello di gestione della complessità delle relazioni fra banca e assicurazioni. Se il matrimonio fra banca e assicurazione è possibile, serve sviluppare un sistema di controllo e gestione del rischio comune alle due attività. Le logiche e gli strumenti di ALM vanno in questa direzione. Le logiche di asset liability management sono presenti nel mondo bancario fin dai primi anni novanta, a causa della crescente instabilità sui mercati finanziari. Va ricordato che avendo nelle banche cash flow attivi e passivi certi, il modello è più semplice rispetto ai modelli di ALM per le Compagnie assicurative: in primo luogo, la gestione riguarda flussi di cassa ben determinati a date certe; inoltre, le imprese bancarie possono ritirare le obbligazioni emesse dal mercato rimborsando il capitale nel momento in cui lo scenario diventa sfavorevole, cosa che invece non è possibile per le polizze vita. Si tratta di uno strumento di gestione generalmente accettato e
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Informazioni tesi

  Autore: Giacomo Biasotto
  Tipo: Tesi di Master
Master in Management dell'Innovazione
Anno: 2001
Docente/Relatore: Giuseppe Turchetti
Istituito da: Scuola Sup. di Studi Univ. e Perfezionamento S.Anna di Pisa
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 90

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Parole chiave

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embedded value
settore assicurativo
assicurazioni vita
asset liability management
compagnie di assicurazione
sistemi informativi aziendali

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