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Struttura organizzativa e valutazione del rischio di credito

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INDICE INTRODUZIONE…………………………………………………………...…….….......…..1 CAPITOLO PRIMO Il quadro teorico di riferimento: le asimmetrie informative nel sistema finanziario 1.1 Cenni introduttivi……………………………………………………………..........…..5 1.2 Efficienza informativa nel sistema finanziario………………………………….......….6 1.3 Il caso di informazione simmetrica tra datore e prenditore di fondi…………..........….9 1.4 Il fenomeno dell’adverse selection…………………………………...........................14 1.4.1 I modelli di Akerlof e di Stiglitz-Weiss............................................................14 1.4.2 Il modello di razionamento del I tipo................................................................18 1.4.3 Il fenomeno dell’adverse selection all’interno della struttura bancaria............20 1.5 Il fenomeno del moral hazard......................................................................................22 1.5.1 Il modello di razionamento del II tipo...............................................................22 1.5.2 Il fenomeno del moral hazard all’interno della struttura bancaria....................25 1.6 Il ruolo degli intermediari finanziari.............................................................................29 1.7 Agency theory e strumenti di controllo.........................................................................31 CAPITOLO SECONDO I modelli organizzativi nel comparto bancario 2.1 Cenni introduttivi..........................................................................................................34 2.2 Assetti istituzionali: la monosoggettività e la plurisoggettività....................................36 2.3 Assetti organizzativi......................................................................................................40 2.3.1 Organizzazione funzionale (U-Form)................................................................41 2.3.2 Organizzazione multidivisionale (M-Form)......................................................42 2.3.3 Banca universale................................................................................................51 2.3.4 Gruppo...............................................................................................................58 2.3.4.1 Controllo formale discendente (Gruppo polifunzionale)..........................61 2.3.4.2 Controllo formale ascendente (Gruppo federativo)..................................66 2.4 Scelte organizzative: controllo vs comando..................................................................69 2.4.1 Poteri e funzioni del CdA..................................................................................70 2.4.2 La Direzione d’Area..........................................................................................76 2.4.3 Strumenti e procedure di controllo....................................................................79 2.4.3.1 Il meccanismo della corporate governance bancaria..................................79 2.4.3.2 Il sistema degli incentivi.............................................................................82 2.4.3.3 La rotazione dei responsabili di filiale........................................................86 CAPITOLO TERZO La valutazione del rischio di credito 3.1 La distanza nel rapporto banca-impresa........................................................................88 3.1.1 Distanza operativa e funzionale.........................................................................88 3.1.2 Il rapporto tra distanza funzionale e trasmissione dell’informazione...............95 3.1.3 Spatial price discrimination..............................................................................99 3.1.4 Impatto dell’ICT sulla distanza sede-filiale....................................................100 3.2 Judgmental system vs automated system....................................................................101 3.3 Il credit scoring...........................................................................................................107 3.4 Il sistema dei rating interni..........................................................................................111 3.4.1 Cenni introduttivi.............................................................................................111 3.4.2 Il processo di rating.........................................................................................114 3.4.3 Il processo di notching.....................................................................................121 3.4.4 I soggetti preposti all’assegnazione del rating.................................................123 3.4.5 Monitoraggio e revisione del rating................................................................128 3.4.6 Il controllo del rating.......................................................................................129 CAPITOLO QUARTO Il processo creditizio e la gestione dell’informazione 4.1 Il profilo organizzativo del processo creditizio...........................................................133 4.2 Fasi e soggetti preposti al processo creditizio.............................................................134 4.2.1 Il processo di screening ed erogazione del credito..........................................135 4.2.2 Il processo di monitoring.................................................................................139 4.2.3 Il processo di revisione del rapporto creditizio...............................................141 4.2.4 Il processo di rientro dalla posizione debitoria e il processo di revoca...........143 4.2.5 Il processo di recupero del credito: procedure giudiziali e stragiudiziali........144 4.3 Hard e soft information: inquadramento concettuale..................................................147 4.4 Hard information: vantaggi e trade-off……………………………………………...154 4.5 L’importanza della soft information............................................................................157 4.6 Il processo di hardening of soft information...............................................................159 4.7 Il meccanismo di override...........................................................................................161 CAPITOLO QUINTO Analisi empirica 5.1 Obiettivi dell’analisi....................................................................................................168 5.2 Metodologia e dati.......................................................................................................170 5.3 Analisi qualitativa.......................................................................................................176 5.4 Analisi quantitativa.....................................................................................................206 CONCLUSIONI....................................................................................................................209 APPENDICE STATISTICA................................................................................................214 BIBLIOGRAFIA...................................................................................................................259 RINGRAZIAMENTI............................................................................................................264
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Struttura organizzativa e valutazione del rischio di credito

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Informazioni tesi

  Autore: Jacopo Zanni
  Tipo: Tesi di Laurea Magistrale
  Anno: 2011-12
  Università: Università degli Studi di Modena e Reggio Emilia
  Facoltà: Economia
  Corso: Economia Bancaria, Finanziaria ed Assicurativa
  Relatore: Stefano Cosma
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 273

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