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Basilea 2 e l’impatto sul rapporto banca e PMI. La gestione proattiva del rating nel caso BNL

Informazioni tesi

  Autore: Federica Marsico
  Tipo: Laurea liv.I
  Anno: 2006-07
  Università: Università degli Studi di Catanzaro Magna Grecia
  Facoltà: Giurisprudenza
  Corso: Economia aziendale
  Relatore: Monica Peta
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 86

Il presente lavoro intende approfondire i cambiamenti che impattano sia sull’operatività sistema bancario che sulle imprese, e nello specifico sulle piccole medie imprese.L’introduzione e l’utilizzo di strumenti più sofisticati per una migliore valutazione del merito creditizio è uno dei punti cardini della sfida proposta dal Nuovo Accordo, che ridisegna in maniera innovativa il rapporto tra banche e imprese.
L’approccio dei rating, e soprattutto di quelli interni, come si evidenzia nel caso BNL preso in esame, contribuisce a migliorare le capacità di selezione degli istituti di credito, perché consente di affinare i giudizi sui rischi assunti, sul pricing, sul fabbisogno di capitale proprio, sulle misurazioni delle performance e sulla creazione di valore.
La cultura dei rating avvantaggerà di fatto le imprese che avranno imparato a individuare, analizzare e valutare i propri fattori di rischio, insiti nel settore di appartenenza e nell’ambiente competitivo di riferimento, e a determinare quelli che sono i propri punti di forza e le opportunità da far valere o cogliere, nonché i punti di debolezza e le minacce da affrontare.
Basilea 2 rappresenta certamente una grande opportunità per costruire e consolidare un nuovo rapporto tra banche ed imprese, fondato su criteri chiari e trasparenti, volti ad ottenere risultati di reciproca soddisfazione.

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Introduzione L’ Accordo di Basilea 2, operativo già alla fine del 2006, detta le nuove regole di vigilanza prudenziale che vedono il concetto dell’equilibrio finanziario al centro della dialettica banca-impresa. Il presente lavoro intende approfondire i cambiamenti che impattano sia sull’operatività sistema bancario che sulle imprese, e nello specifico sulle piccole medie imprese (d’ora in poi PMI). In particolare, le banche devono affrontare problematiche complesse, quali: ξ la valutazione del rischio operativo; ξ la gestione di sistemi di rating efficienti; ξ i cambiamenti organizzativi nel processo di erogazione del credito che si teme possano produrre effetti di razionamento e di rincaro del costo dei prestiti e quindi, dell’accesso al credito che rappresenta uno degli aspetti più importanti per la vita e la crescita elle piccole e medie imprese. In Italia, prima di Basilea 2 il rapporto Banca-PMI si è manifestato come un sistema di relazioni fiduciarie estremamente frazionate – un esempio è il fenomeno del multiaffidamento – fondato principalmente su un rapporto di conoscenza informale dell’imprenditore, che esulava spesso da un'analisi puntuale di indicatori finanziari e patrimoniali dell’ impresa. D’altra parte, le PMI italiane adottano un modello di governance prevalentemente padronale, a proprietà chiusa, in cui prevale la centralità dell’imprenditore e della famiglia, che non permette di condividere il controllo dell’impresa con la presenza managers, limitando e penalizzando la trasparenza informativa economico- finanziaria. Tali imprese, caratterizzate da equilibri finanziari fragili e tendenzialmente sottocapitalizzate, ricorrono ordinariamente all’aiuto delle banche soprattutto per la concessione di credito a breve termine, utilizzando come unica garanzia il patrimonio dell’imprenditore.

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