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Indicatore chiave del rischio residuo di compliance: progettazione e casi di studio in campo bancario

Estratto della Tesi di Gianpaolo Rosani

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16 regolamenti e disposizioni interne di servizio, specie in alcune aree come i servizi di investimento, la trasparenza, la tutela del consumatore, la privacy. L’attività di monitoraggio è costituita dall’ insieme dei processi di allestimento dei controlli, dei controlli veri e propri, della reportistica con analisi prospettica dei rischi, in chiave economico-patrimoniale, organizzativa, reputazionale. Le Autorità di Vigilanza esigono che il rischio compliance sia presidiato ‘nel continuo’ anche avvalendosi di indici di significatività, indispensabili strumenti per monitorare se vige tempo per tempo il rispetto delle regole di condotta, di correttezza e trasparenza. E' quindi necessario disporre di un set di strumenti anche statistici, integrati nel sistema dei controlli, capaci di segnalare se i sistemi, i processi, i prodotti, le persone e l’intero ambiente aziendale sono conformi o, se difformi, in quale misura e con quali effetti temuti. Si è visto, alle figure 1.5 e 1.8, il punto nel quale si colloca la presenza e l’utilizzo degli indicatori di rischio, Key Risk Indicators, connotati dalla lingua inglese come:  controlli “chiave”, perché attraverso di essi, con il minor numero possibile di verifiche, si presidiano i rischi lordi classificati come “alti” e si coglie dove i problemi più gravi potrebbero insorgere, provvedendo a “flag up warnings of a possible adverse impact arising from an activity in the future” 16 . Nella tabella seguente, a titolo esemplificativo, alla variabile organizzativa è associata una descrizione del suo tipo di rischio generico e sono riportati alcuni controlli “chiave” che lo possono enumerare: VARIABILE ORGANIZZATIVA TIPO DI RISCHIO CONTROLLO CHIAVE PERSONE Errori, frodi interne ed esterne, violazioni di regole e procedure interne, incompetenza o negligenza del personale  Frequenza o severità degli errori  Numero di transazioni fallite  Numero di documenti errati  Livello di esperienza  Volume delle transazioni  Instabilità dei ricavi TECNOLOGIE Problemi dei sistemi informativi, errori di programmazione delle applicazioni, interruzioni nella struttura di rete, fallimenti nei sistemi di telecomunicazione  Numero di indisponibilità dei sistemi nel periodo  Tasso di failure system  Tempo di riattivazione da un f.s.  Numero chiamate di assistenza PROCESSI Violazione della sicurezza informatica connessi ad insufficienti controlli. Errori nel regolamento di operazioni con la controparte; errori di contabilizzazione, registrazione o documentazione delle transazioni; errori nei sistemi di misurazione dei rischi derivanti da problemi delle metodologie utilizzate  Numero di contratti non compliant con policies  Tasso di settlement failure EVENTI ESTERNI Eventi che sfuggono al controllo della banca; atti criminali compiuti da soggetti esterni alla banca come furti, atti vandalici; eventi naturali come terremoti e inondazioni  Ammontare delle perdite da eventi naturali  Numero di atti vandalici 16 “Setting up a Key Risk Indicator System”, Novembre 2012, in www.qfinance.com
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Informazioni tesi

  Autore: Gianpaolo Rosani
  Tipo: Tesi di Laurea Magistrale
  Anno: 2012-13
  Università: Università Telematica TEL.M.A.
  Facoltà: Economia
  Corso: Corso di Laurea Magistrale in Economia e Management Aziendale (CLEMA)
  Relatore: Pasquale Sarnacchiaro
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 158

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Parole chiave

compliance
indicatori di rischio
kri
rischio di non conformità
rischio di compliance
funzione di compliance
key risk indicators
misurazione del rischio di compliance
compliance risk management

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