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Un'applicazione delle tecniche del sei sigma in ambito bancario: l'impatto della localizzazione e della dimensione sulla performance delle filiali di Banca Intesa

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Gli strumenti che verranno adoperati sono quelli tipici dell’analisi statistica, quali: Analisi dei Gruppi, ANOVA, DoE e Robust Design (saranno approfonditi nel terzo capitolo). L’analisi dei gruppi è una efficace tecnica di classificazione che cerca di creare dei sottogruppi omogenei (due filiali saranno considerate omogenee se presentano delle caratteristiche simili ) al proprio interno e tanto più dissimili fra di loro. Sulla totalità delle filiali oggetto d’analisi sarà applicata questa tecnica con lo scopo di creare quattro classi, in coerenza con la tipica struttura organizzativa delle banche ( filiali piccole, medie, grandi, grandissime), che fossero più simili possibile al proprio interno. Successivamente le filiali, ripartite per dimensione, saranno messe in relazione con degli indici territoriali, opportunamente calcolati in base alla tipologia di clienti tipica, del segmento retail, di Banca Intesa : Famiglie, Persone benestanti, Small Business. L’analisi della varianza (ANOVA) si pone l’obiettivo di verificare la significatività dei fattori dimensione e territorio. Ciò vuol dire verificare se il rendimento delle filiali varia in relazione alla dimensione e al territorio, e ancora più importante, verificare se esiste un effetto congiunto prodotto dai due fattori sulla variabile di risposta. Il DoE (Design of Experiment) e il Robust Design sono tecniche di analisi che si occupano principalmente di ridurre la variabilità dei prodotti o dei processi; nel caso specifico, il loro contributo sarà quello di aiutarci ad individuare il gruppo di filiali in cui la risposta analizzata (RGES/COPER) sia insensibile a qualsiasi forma di “disturbo”. Per disturbo intendiamo tutto ciò che introduce variabilità. Generalmente sono presenti due tipi di variabilità: 1. una variabilità dovuta a fattori “controllabili”. La dimensione e il territorio del nostro esperimento sono esempi di fattori controllabili; 2. una variabilità dovuta a fattori non facilmente controllabili, oppure troppo costosi da controllare. E’ stato scelto come fattore non controllabile la “sofferenza” proprio per l’impossibilità di conoscere in anticipo il suo valore. Questi diversi tipi di variabilità devono essere studiati allo scopo di ridurre il loro effetto e rendere la risposta del sistema stabile e insensibile alla loro presenza. Ridurre il primo tipo di variabilità significa essenzialmente definire il valore nominale del parametro e, quindi, ridurre il valore della deviazione standard; ridurre il secondo tipo di variabilità significa mettere il sistema nelle condizioni di essere al massimo dell’efficienza in qualsiasi condizione. In entrambi i casi, si parla di “Progetto Robusto”. Le sofferenze, nel gergo bancario indicano i crediti, affidati al contenzioso, cioè agli uffici legali, di cui si teme il mancato buon fine; riguardano clienti in stato di insolvenza, anche se non ancora accertata giudizialmente. Il problema della perdita sui crediti condiziona la redditività bancaria e può essere affrontato solo con efficienti sistemi di valutazione dei fidi sia nel momento della loro concessione sia nei successivi momenti periodici di controllo degli affidamenti accordati.
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Un'applicazione delle tecniche del sei sigma in ambito bancario: l'impatto della localizzazione e della dimensione sulla performance delle filiali di Banca Intesa

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Informazioni tesi

  Autore: Francesco Blundo
  Tipo: Tesi di Laurea
  Anno: 2005-06
  Università: Università degli Studi di Siena
  Facoltà: Economia
  Corso: Scienze Statistiche ed Economiche
  Relatore: Achille Lemmi
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 114

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