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Le sofferenze bancarie in Italia. Un modello econometrico di analisi e previsione

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7 1. I rischi relativi alla concessione di credito Nell’attività bancaria i prestiti rappresentano storicamente l’attività principale della banca e sono il veicolo attraverso il quale si può realizzare il contributo dell’intermediazione bancaria, all’allocazione efficiente delle risorse. In Italia, in particolare, questi costituisco la più importante e principale fonte di copertura del fabbisogno finanziario esterno delle imprese. Il problema fondamentale all’attività di prestito è duplice: da un lato, valutare la capacità di rimborso del debitore, dall’altro realizzare la migliore combinazione possibile di operazioni tenendo conto della relazione rischio/rendimento di ognuna di esse. Questi due momenti rappresentano gli aspetti fondamentali dell’attività di prestito di una banca:  Valutazione del rischio di una singola operazione, ossia la selezione dei prestiti;  La costruzione di un portafoglio prestiti nel suo complesso, politica dei prestiti. Composta a sua volta dalla decisione sulla dimensione del portafoglio e della distribuzione al suo interno delle singole operazioni, ossi degli aspetti che riguardano, diversificazione, ripartizione e frazionamento dei prestiti. La valutazione del rischio è sostanzialmente un problema di trattamento delle informazioni disponibili e va a costituire il nucleo centrale del criterio di valutazione dei fidi adottato da ciascuna banca, il quale si compone delle due seguenti fasi: 1. Prima della concessione del prestito nella selezione della domanda da soddisfare (c.d. screening); 2. Durante la vita del prestito, nell’azione di sorveglianza, che accompagna il prestito stesso (c.d. monitoring). Tale sorveglianza è rivolta alla gestione complessiva dell’impresa finanziata e ha lo scopo di verificare il permanere delle condizioni di merito e credito ed eventualmente anche il miglioramento atteso nel suo assetto finanziario. Il rischio del singolo prestito, una volta valutato ed assunto, può essere gestito. Si può decidere se mantenerlo perché si integra efficacemente con il portafoglio prestiti posseduto, oppure trasferirlo (operazione di securitization o con credit derivatives) qualora le sue caratteristiche non coincidono più con le combinazioni
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Le sofferenze bancarie in Italia. Un modello econometrico di analisi e previsione

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Informazioni tesi

  Autore: Fabio Amedeo Di Nicolò
  Tipo: Tesi di Laurea Magistrale
  Anno: 2010-11
  Università: Università degli Studi di Teramo
  Facoltà: Scienze Politiche
  Corso: Economia e Finanza
  Relatore: Stefano Di colli
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 211

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