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L’adeguatezza patrimoniale del sistema bancario tra crisi e Basilea 3

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3 tipicamente negoziata a vista, mentre gli impieghi, pur se negoziati formalmente a breve scadenza, tendono a protrarsi nel tempo. In quanto azienda, la banca impiega fattori produttivi per la produzione di output a valore aggiunto e ha come obiettivi la creazione di valore 1 ed il perseguimento di logiche di efficienza. Osservandone l‟attività dal punto di vista del processo produttivo, potremmo dire che si tratta di un‟azienda che produce servizi d‟intermediazione all‟interno di rapporti creditori-debitori, utilizzando lavoro e tecnologia a disposizione. Dunque i depositi, frutto dell‟attività di raccolta del risparmio tra il pubblico, si collocano tra gli input, i crediti concessi e le altre attività finanziarie tra gli output. Data una certa quantità di denaro raccolta tramite depositi, l‟intermediario non può ricercare la massimizzazione dell‟efficienza concedendo il maggior numero di finanziamenti al tasso più alto possibile, in quanto non può prescindere dai rischi cui si espone, primo tra tutti il rischio di credito, primo ad essere stato oggetto di studio, e a cascata tutti gli altri rischi rilevanti, non necessariamente meno consistenti. La banca infatti, nello svolgere l‟attività bancaria, decide di sopportare diversi tipi di rischi, alcuni tipici della propria natura (rischio di credito, di mercato, di tasso, di cambio,…), altri connaturati ad ogni tipo di azienda produttiva (rischio operativo, legale, reputazionale, di business, strategico,…), allo scopo di gestirli all‟interno della propria struttura e trasformarli in attività low risk o moneta. La deregolamentazione e lo sviluppo della tecnologia in finanza hanno contribuito negli ultimi decenni a cambiare il progressivo processo di integrazione e ad aumentare la concorrenza nel settore dei servizi finanziari. Come risultato, questo processo ha condotto gli intermediari ad avere una focalizzazione esasperata sull'efficienza, costringendo da una parte le banche a operare secondo best practices, ma allo stesso tempo, ha spesso spinto, almeno nel breve termine, ad una maggiore ed eccessiva assunzione di rischi. Altro focus dell‟attività bancaria è rappresentato dallo svolgimento di funzione monetaria: la moneta bancaria o scritturale, che si presenta sotto le diverse forme di assegni circolari e bancari, trasferimenti di fondi, bonifici o altro ha valore di moneta legale. L‟utilizzo di moneta scritturale viene spesso preferito per questioni di praticità sia dalla parte debitrice che dalla parte creditrice, la quale solo raramente richiede la 1 Da intendersi nell‟accezione più ampia, non solo di creazione di valore per l‟azionista, ma per tutti i soggetti stakeholder coinvolti nel processo produttivo (dipendenti, clienti, cittadini). Un simile approccio alimenta il meccanismo della fiducia, presupposto fondamentale per la prosecuzione delle attività bancarie.
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L’adeguatezza patrimoniale del sistema bancario tra crisi e Basilea 3

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Informazioni tesi

  Autore: Elena Fulignati
  Tipo: Laurea liv.II (specialistica)
  Anno: 2009-10
  Università: Università degli Studi di Pisa
  Facoltà: Economia
  Corso: Banca, borsa e assicurazioni
  Relatore: Paola Ferretti
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 167

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