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L’adeguatezza patrimoniale del sistema bancario tra crisi e Basilea 3

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4 conversione in moneta legale, trasferendo in modo più semplice il titolo ricevuto, con ordine alla propria banca di accredito in conto. Dal punto di vista dell‟intermediario l‟esercizio della funzione monetaria determina un ampliamento dei volumi operativi, poiché è in grado di gestire e sostenere l‟intrecciarsi di operazioni attive e passive provenienti da molteplici controparti mediante scritturazioni e senza necessità di contanti. Presupposto alla base dell‟utilizzo della moneta scritturale è la certezza della possibile conversione dei debiti bancari in moneta legale e dunque la fiducia da parte del pubblico nella solvibilità della banca. La specialità della banca deriva inoltre dalla tipologia di interessi toccati; si tratta dell‟unica azienda autorizzata a svolgere “attività di raccolta del risparmio tra il pubblico”, ovvero raccolta strutturata in modo tale da essere “rivolta a soggetti bisognevoli di tutela da parte dell‟ordinamento” 2 . L‟espressione “raccolta del risparmio” viene tradotta dalla disciplina giuridica in “acquisizione fondi con l‟obbligo di rimborso”, si tratta cioè di un‟operazione attraverso la quale la banca acquista la disponibilità temporanea di moneta, con l‟obbligo di restituirla secondo le modalità specifiche previste (a vista, dopo un certo periodo, di importo pari al valore nominale o di valore diverso, con o senza interessi,…). Il soggetto che porta il proprio denaro in banca, non può sopportare in alcun modo il rischio dell‟insolvenza del destinatario finale del suo risparmio. Nell‟ambito della raccolta bancaria siamo cioè in presenza di capitale “di credito” e non “di rischio” e, nei confronti del risparmiatore, la banca risponde con tutto il suo patrimonio. Deriva da ciò il fatto che la solidità finanziaria di una banca è uno degli aspetti principali nel rapporto fiduciario con la clientela. Altrettanto importante è soffermarsi brevemente sul ruolo che l‟intermediario bancario riveste all‟interno del nostro tessuto economico e sociale di struttura promotrice dello sviluppo diretto di famiglie e imprese e di canale principale attraverso cui la liquidità si diffonde nel sistema economico 3 . Il credito concesso dalle banche, soprattutto per quanto riguarda le imprese, dà importanti segnalazioni al mercato in tema di affidabilità dei soggetti finanziati, cioè sulla capacità prospettica di produrre reddito ed adempiere 2 Paolo Ferro-Luzzi, Lezioni di diritto bancario – volume 1, Giappichelli Editore, Milano 2004 pag 130. 3 “Gli intermediari, in particolare le banche, contribuiscono al benessere sociale in due modi: creano liquidità attraverso le loro passività e allocano risorse laddove questa funzione non sarebbe svolta (o sarebbe svolta a costi più elevati dai mercati – Stefano Mieli (direttore per la vigilanza bancaria e finanziaria), Intervento su Banca, Rischio, Vigilanza: riflessioni alla luce della crisi, Jesi 12 novembre 2010.
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L’adeguatezza patrimoniale del sistema bancario tra crisi e Basilea 3

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Informazioni tesi

  Autore: Elena Fulignati
  Tipo: Laurea liv.II (specialistica)
  Anno: 2009-10
  Università: Università degli Studi di Pisa
  Facoltà: Economia
  Corso: Banca, borsa e assicurazioni
  Relatore: Paola Ferretti
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 167

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