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I Sistemi di Rating Interni: Il caso UBI Banca

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6 in futuro manifestarsi. 5 Inoltre tale definizione specifica come condizione necessaria, per poter compiutamente considerare come rischio una variazione del merito creditizio, il fatto che tale variazione debba essere inattesa. Infatti se non lo fosse ci si aspetterebbe che la banca avesse adeguatamente valutato tale informazione, grazie al costante monitoraggio delle condizioni economico-finanziarie dell’affidato, sia dal punto di vista della decisione o meno di concedere un affidamento, sia in secondo luogo sul prezzo (pricing) da applicare all’operazione per ottenere un’adeguata remunerazione rispetto al rischio stimato assunto. 6 Infine, deve essere richiamato il concetto di esposizione creditizia, che risulta esteso non solo agli impieghi tradizionali di una banca (crediti verso clientela e attività finanziarie a bilancio), ma anche alle posizioni fuori bilancio, quali fra le altre le garanzie prestate e gli strumenti derivati negoziati over the counter (OTC). Oltre ai già menzionati rischio di insolvenza e rischio di migrazione il rischio di credito comprende le seguenti ulteriori principali tipologie: 7 5 È molto probabile che prima di giungere all’inadempienza vi siano segnali prodromici di essa riguardanti sia variazioni del profilo economico-finanziario della controparte debitrice (come un sensibile aumento dell’indebitamento, perdite in conto economico già a livello di gestione caratteristica), sia variazioni nell’ambiente socio-economico in cui opera (come un mutamento in negativo dello scenario settoriale in cui opera l’affidata). Altrettanto ovvio risulta che il rischio di migrazione sia tanto maggiore quanto più elevata sia la vita residua dell’esposizione creditizia in essere (e quindi vi sia maggior arco temporale per il manifestarsi di eventuali variazioni inattese). Infine va considerato che un’eventuale diminuzione del valore di mercato dell’attività finanziaria rappresentata dalla posizione creditizia, potrebbe tramutarsi in una perdita in termini economici nel caso vi sia necessità di liquidare anticipatamente tale attività, ad esempio attraverso un’operazione di cartolarizzazione. 6 Risulta piuttosto evidente che tali considerazioni per una banca debbano valere per un portafoglio creditizio complessivo, in quanto per una singola operazione o controparte non sempre è possibile far dipendere la concessione di un affidamento e il pricing da applicare, esclusivamente dalle stime del rischio da assumere. 7 Resti e Sironi (2008), p. 357.
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I Sistemi di Rating Interni: Il caso UBI Banca

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Informazioni tesi

  Autore: Oscar Quarti
  Tipo: Tesi di Laurea
  Anno: 2016-17
  Università: Università degli Studi di Brescia
  Facoltà: Economia
  Corso: Economia e Commercio
  Relatore: Guido Abate
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 144

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