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La determinazione del premio dell'assicurazione dei depositi attraverso l'option pricing: un'applicazione al caso italiano

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L’evoluzione dell’assicurazione dei depositi nella teoria della banca 19 degli affidamenti e tali informazioni non sono per natura negoziabili sul mercato. La fragilità della composizione del passivo e dell’attivo bancario, dovuta ad una maggiore liquidabilità del primo nei confronti del secondo e all’esistenza di un mismatching (differenza di scadenze tra passivo e attivo), può sconvolgere l’equilibrio finanziario della banca a causa di un ritiro contemporaneo dei fondi da parte dei depositanti. L’insolvenza del debitore (banca) causata dall’assunzione d'eccessivi rischi alla ricerca di maggiori rendimenti può creare notevoli scompensi: - l’esistenza di forti interrelazioni fra i diversi intermediari, a causa di una fitta rete di relazioni finanziarie di debito e di credito che li lega (relazioni interbancarie, sistema dei pagamenti), può mettere in pericolo il processo d'allocazione delle risorse del sistema economico. Nello stesso tempo la nascita di nuovi intermediari finanziari non bancari e la consapevolezza che i mercati sono strettamente correlati tra loro per l’elevato grado di sostituibilità esistente tra il prodotto bancario e quello finanziario hanno incrementato il rischio di contagio tra i vari settori dell’economia; - la diminuzione nella fiducia del pubblico nei confronti di banche sane per effetto della crisi di altre può propagare l’effetto domino generato dalla corsa agli sportelli. La funzione informativa si concretizza nella raccolta e nell’elaborazione delle informazioni relative all’affidabilità dei debitori. Tale funzione rende capace la banca di ridurre l’asimmetria informativa tra operatori in surplus e operatori in deficit e di ridurre i costi di transazione esistenti sui mercati finanziari, andando incontro alle esigenze delle parti. Il rapporto tra risparmiatore e banca è basato su una delega di natura fiduciaria: i risparmiatori delegano alla banca la funzione d'investimento dei loro risparmi sulla base della fiducia che nutrono sulla sua capacità di selezione del merito creditizio; la banca riesce a minimizzare così fenomeni di comportamento rischioso (moral hazard) e selezione avversa tra offerenti e richiedenti credito, poiché è in grado di sfruttare le economie di scala e di diversificazione e di svolgere il monitoraggio in modo più professionale ed efficiente. Le informazioni inerenti ai prenditori di fondi non sono vendute sul mercato, ma
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La determinazione del premio dell'assicurazione dei depositi attraverso l'option pricing: un'applicazione al caso italiano

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Informazioni tesi

Autore: Marco Rosapane
Tipo: Tesi di Laurea
Anno: 1998-99
Università: Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano
Facoltà: Economia
Corso: Economia Bancaria, Finanziaria ed Assicurativa
Relatore: MazzoleniPiera
Lingua: Italiano
Num. pagine: 364

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Parole chiave

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