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Compliance e governance nei gruppi bancari

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Anteprima della tesi: Compliance e governance nei gruppi bancari, Pagina 9
Introduzione 
 14 
del funding
21
; il terzo è che per i clienti l’attività di compliance rappresenta un fattore che 
aumenta la qualità del rapporto fiduciario con l’intermediario; il quarto e ultimo campo 
riguarda invece la credibilità dei sistemi di mercato: in un’ottica di tutela della disciplina di 
mercato infatti la funzione di conformità alle norme è un elemento che interferisce in maniera 
positiva sulla credibilità dell’intero sistema dei mercati. 
b) Il rischio di reputazione 
Il caso Madoff ci fa capire come una truffa di queste dimensioni abbia effetto non solo nella 
fiducia che gli investitori ripongono nel mercato e negli intermediari, ma anche nella 
reputazione e nell’immagine di quelle banche cha hanno collocato presso il pubblico 
strumenti truffaldini e di quei controllori che avrebbero dovuto controllare ma non l’hanno 
fatto. Il rischio di reputazione è definito come “il rischio attuale o prospettico di flessione 
degli utili o del capitale derivante da una percezione negativa dell’immagine della banca da 
parte dei clienti, controparti, azionisti della banca, investitori o autorità di vigilanza”
22
.  
Il riflesso di un danno di tale tipo sull’immagine di un’impresa dipende dall’intensità delle 
relazioni esterne che la stessa ha con altri mercati e con eventuali funzioni di natura pubblica. 
Nel caso dell’attività finanziaria infatti, le relazioni sono di vario tipo: in primo luogo vi sono 
quelle esistenti nell’ambito del sistema dei pagamenti fra i diversi attori del mercato che 
possono generare il contagio fra banche illiquide e il conseguente rischio sistemico, in 
secondo luogo invece vi è la relazione tra banca e clienti che se incrinata può portare a sua 
volta ad una perdita di fiducia che in casi gravi ha come finale il “bank run
”23
.  
Come sostiene anche il vice direttore della Banca d’Italia, Anna Maria Tarantola
24
 in un suo 
recente intervento: “La stretta interconnessione tra gli intermediari, venuta alla luce con 
forza durante la crisi, ha mostrato inoltre quanto possano essere marcate le ripercussioni sul 
sistema finanziario derivanti dal fallimento di singoli operatori, spesso cross-border e in 
alcuni casi di dimensioni molto elevate.  
                                                 
21
 FUNDING: in italiano riassume il concetto di finanziamento, ossia il tasso che le banche devono pagare per 
reperire fondi nel mercato interbancario. 
22
 BANCA D’ITALIA, Nuove disposizioni di vigilanza prudenziale per le banche, 2006 in TITOLO III- Capitolo 1 
allegato A. 
23
 BANK RUN: “corsa agli sportelli”, avviene quando un grande numero di clienti di una banca si presenta agli 
sportelli per prelevare i fondi in essa depositati per paura che la banca diventi insolvente. Tale avvenimento è il 
preludio di un’imminente fallimento della stessa banca. 
24
 TARANTOLA, Verso una nuova regolamentazione finanziaria, in Convegno inaugurale del master in finanza 
avanzata, Napoli, 21 gennaio 2011, p.5.

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Informazioni tesi

  Autore: Maddalena Padovan
  Tipo: Tesi di Laurea Magistrale
  Anno: 2010-11
  Università: Università degli Studi di Padova
  Facoltà: Economia
  Corso: Economia e Finanza
  Relatore: Alberto Lupoi
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 200

FAQ

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Parole chiave

risk management
governance
reputazione
internal audit
controlli interni
conformità alle norme
compliace

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