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Le dichiarazioni inesatte e reticenti rese all'assicuratore

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Anteprima della tesi: Le dichiarazioni inesatte e reticenti rese all'assicuratore, Pagina 6
conoscere, attraverso le dichiarazioni dell’assicurato contenute nella proposta, le 
circostanze del rischio che gli si propone di assumere, al fine di verificare la sua 
assicurabilità, di effettuare le sue proposte sulle relative condizioni di assicurazione, 
nonché di poter disporre di un certo termine per valutare la  veridicità delle 
dichiarazioni del contraente.   
Il termine assolve ad una funzione di tutela dell’assicurando garantendo che questi 
non resti  troppo a lungo senza copertura assicurativa o nella impossibilità di provvedere 
in altro modo ad essa a causa del ritardo dell’assicuratore nella decisione sulla 
assicurabilità o meno del rischio.
27
Data la finalità di tutela dell’assicurando, l’art. 1887  non può essere derogato se non 
in senso a lui più favorevole. L’assicuratore, di conseguenza, non può imporre un 
termine più lungo di irrevocabilità della proposta e, se lo facesse, questo sarebbe 
sostituito di diritto da quello previsto dalla norma in questione.
28
Il contratto si considera in ultima analisi concluso ex art. 1326 c.c. quando 
l’accettazione dell’assicuratore perviene al proponente.  
Se l’accettazione perviene a conoscenza dell’assicurando quando il termine di 
irrevocabilità è già decorso, egli può comunque ritenere efficace l’accettazione tardiva, 
purché ne dia immediata comunicazione all’assicuratore.
29
  
Qualora vi sia stata rapidità di accordo tra le parti o necessità di provvedere 
immediatamente alla copertura del rischio e non sia stato possibile emettere la polizza, 
l’assicuratore sottoscrive e consegna all’assicurato un documento probatorio 
sostitutivo.
30
                                                 
27
 FANELLI in DE GREGORIO- FANELLI, op. cit., p. 48 a tal fine rileva l’autore è stato escogitato il 
meccanismo della “copertura provvisoria” per evitare il “vuoto assicurativo” originato da tale situazione 
di pendenza. Precisa LA TORRE in DE GREGORIO FANELLI,  op. cit., p. 49 come di copertura provvisoria 
possa parlarsi in due sensi : essa può essere prevista prima della conclusione del contratto, nel periodo che 
intercorre tra  la proposta e l’accettazione. Essa regola temporaneamente, fra le parti, il rapporto 
assicurativo, in vista del definitivo assetto di interessi, e ha lo scopo  di conciliare lo spatium deliberandi, 
di cui ha bisogno l’assicuratore per esaminare la proposta e la necessità che può avere l’assicurato di 
ottenere una copertura immediata. Si ha in tale ipotesi un contratto di assicurazione distinto da quello 
principale (futuro ed incerto) e caratterizzato da una breve durata ma in sé compiuto e produttivo di 
immediati effetti sostanziali. Tale contratto nel caso in cui si arrivi ad un accordo tra le parti resterà 
assorbito nel contratto di assicurazione  e  si esaurirà alla scadenza del termine di validità dello stesso in 
caso contrario.   
Nella seconda ipotesi si addiviene alla copertura provvisoria solo prima del perfezionamento del contratto, 
quindi nelle more tra la conclusione del contratto e la non ancora avvenuta emissione della polizza; tale 
ipotesi opera sul terreno probatorio e non sostanziale come nel caso precedente, dato che il contratto tra le 
parti è già stato concluso, mancando solo il suo formale perfezionamento per la non ancora avvenuta 
emissione della polizza. Poiché il contratto deve essere provato per iscritto l’assicuratore è obbligato a 
rilasciare ex art. 1888 al contraente la polizza di assicurazione o qualsiasi altro documento da lui 
sottoscritto.    
28
 FANELLI in DE GREGORIO- FANELLI, op. loc. ult. cit., «Sarebbe quindi possibile, con una clausola della 
proposta, abbreviare, o addirittura rinunciare al termine di irrevocabilità, termine che occorre sottolineare, 
decorre dalla data di consegna all’assicuratore o al suo agente o dalla data di spedizione della proposta». 
29
 FANELLI  op. cit., p. 50: Per L’ A. la proroga della efficacia della proposta che porterebbe alla 
conclusione del contratto nel momento della conoscenza dell’accettazione , è comunque subordinata alla 
condizione che il sinistro non si sia già verificato o che il rischio non si sia già notevolmente aggravato 
nel momento suddetto. La giurisprudenza (App. Milano 23 Febbraio 1968, in  Ass.,,1969,II,2 p. 83), 
richiamandosi al principio per cui il contratto è nullo se il rischio ha cessato di esistere al momento della 
conclusione del contratto, esclude, che si possa addivenire «alla copertura di un sinistro verificatosi nelle 
more tra la data della proposta e la data di perfezionamento del contratto». 
30
 LA TORRE, in DE GREGORIO- FANELLI, op. cit., pp. 59-60  Questi documenti sono: La lettera o nota di 
copertura. Il c.d. certificato di sicurtà: con tale certificato, da lui sottoscritto e rilasciato all’altra parte 
l’assicuratore attesta l’esistenza e si obbliga all’osservanza del contratto di assicurazione, inter partes, 
indicando precisamente gli elementi essenziali per la individuazione della copertura assicurativa. Vi sono 
però casi in cui la legge impone all’assicuratore di rilasciare altri documenti probatori non in alternativa o 
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Informazioni tesi

  Autore: Piergiacomo Gambella
  Tipo: Tesi di Laurea
  Anno: 2005-06
  Università: Università degli Studi di Cagliari
  Facoltà: Giurisprudenza
  Corso: Giurisprudenza
  Relatore: Paoloefisio Corrias
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 83

FAQ

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annullamento
art. 1892 c.c.
art. 1893 c.c.
art. 429 codice di commercio
assicurato
assicuratore
assicurazioni
cass. 11206/1990
codice assicurazioni private
colpa lieve
contratto
d.lgs. 209/2005
dolo colpa grave
inesattezze e reticenze
intermediari di assicurazione
obblighi di informazione
polizze inex linked
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