Innovazione tecnologica nel settore della gestione patrimoniale. Fintech e Robo-Advisor

Nel mondo odierno è ormai consolidato l’utilizzo del digitale che ha praticamente invaso l’intera nostra esistenza. Siamo passati dal dover ascoltare musica in vinili in cui era incisa una canzone, a poterne avere a migliaia disponibili nel nostro smartphone e riproducibili in qualsiasi istante, siamo passati dal dover portare i rullini delle vecchie macchine fotografiche analogiche dal fotografo per vederle dopo diversi giorni a poterle visualizzare in pochi secondi sullo stesso dispositivo su cui vengono anche scattate. Tutto questo è merito della innovazione tecnologica che inarrestabilmente ha invaso le nostre vite.
Essendo un appassionato di tecnologia e di finanza, mi sono trovato molto ispirato quando ho pensato a come questi due miei interessi fossero strettamente collegati tra di loro, come la tecnologia possa aver aiutato la finanza a risorgere dopo la crisi del 2008, come l’abbia aiutata nel renderla più democratica verso la clientela meno abbiente e più giovane e come abbia permesso di creare nuovi modelli di business nell’economia moderna.
La trattazione degli argomenti in questo documento è stata effettuata secondo una logica TOP-DOWN:
Nel primo capitolo è presente una generale presentazione di ciò che è il mondo della Fintech, che, come si leggerà in seguito, è molto vasto e comprende tutto ciò che è inerente alla tecnologia applicata alla finanza.
Nel secondo e terzo capitolo sono presenti gli argomenti centrali di questa tesi, verranno trattati temi come la consulenza finanziaria, e come si evolverà grazie a nuovi modelli di business e nuove tecnologie, fino ad arrivare ad una vera e propria tecnologia applicata alla finanza: I Robo-advisor, dove verranno spiegati i metodi e i modelli che sono alla base di questa tecnologia.
In ultima istanza verrà esposto il caso di Moneyfarm, una eccellenza italiana per quanto riguarda la consulenza finanziaria e gestione patrimoniale, che fa dell’uso della tecnologia e del digitale le due colonne portanti del suo business. Saranno oggetto di attenzione la mission aziendale, le linee guida, il processo d’investimento e i principali organi al suo interno e uno degli elementi cardine della loro offerta, le commissioni applicate al servizio.