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La disciplina delle obbligazioni bancarie garantite in Italia ed in Inghilterra: due esperienze giuridiche a confronto

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11 cooperativo. Infatti membri di queste associazioni di credito ipotecario erano tutti i proprietari fondiari nobili, che entravano a far parte della Landschaft indipendentemente dal fatto che essi avessero aderito, costituendo una sorta di corporazione obbligatoria. Queste associazioni concedevano credito ai proprietari terrieri, i quali, per garantire la restituzione del debito assunto, ipotecavano le proprie terre. Successivamente le Landschaften procedevano ad emettere delle cartelle ipotecarie denominate Pfandbriefe, molto simili ai covered bonds emessi in Germania attualmente. In questo modo il Landschaft diventava da un lato creditore dei debitori ipotecari e dall’altra debitore dei possessori delle cartelle fondiarie. Veniva così eliminato il rapporto personale tra il mutuante e colui che abbisogna di credito e contemporaneamente veniva trovato per i valori fondiari una forma in cui la straordinaria sicurezza dei relativi titoli rispetto al mercato monetario avrebbe avuto la sua migliore espressione12. Inoltre, al fine di attrarre capitali, venne predisposto un triplice sistema di garanzie che assicurava la certezza dell’investimento. Infatti, alla garanzia generale rappresentata dal Landschaft, veniva affiancata quella speciale costituita dall’ipoteca sui singoli fondi e, nel caso in cui anche questa si fosse rivelata insufficiente, era previsto che subentrasse la garanzia sussidiaria collettiva di tutti i proprietari fondiari facenti parte della federazione di credito. E’ degna di nota l’estrema attualità delle disposizioni disciplinanti la struttura delle Pfandbriefe, contenute nel suddetto Regio Decreto di Federico. Infatti veniva stabilito che “la Landschaft, per la sua stessa sicurezza, non deve superare nelle cartelle ipotecarie emesse sotto la sua garanzia, la metà dell’effettivo valore del fondo da ipotecarsi”13. Il collegamento con il loan to value 14 , parametro finalizzato a contenere rapporto fra ammontare del mutuo e valore stimato dell’immobile in garanzia entro determinati limiti stabiliti dalla legge, appare evidente. Inoltre il Regio Decreto disciplinava addirittura il limite di overcollateralisation, ovvero il rapporto nelle moderne operazioni di covered bonds tra gli attivi ceduti e titoli emessi. A questo proposito veniva stabilito che l’ammontare 12 M.TCHERKINSKY, Le Landschaften e le loro operazioni di credito ipotecario in Germania, Istituto Internazionale di agricoltura, Tipografia della Camera dei Deputati, Roma, 1922, pag.11. 13 Regio Decreto del 29 agosto 1769 di Federico II di Prussia. 14 Questo requisito delle moderne emissioni di obbligazioni garantite verrà approfondito nei paragrafi successivi.
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La disciplina delle obbligazioni bancarie garantite in Italia ed in Inghilterra: due esperienze giuridiche a confronto

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Informazioni tesi

  Autore: Alfonso Parlato Spadafora
  Tipo: Laurea liv.II (specialistica)
  Anno: 2007-08
  Università: Università Commerciale Luigi Bocconi di Milano
  Facoltà: Giurisprudenza
  Corso: Giurisprudenza
  Relatore: Alberto Monti
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 196

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Parole chiave

cartolarizzazione dei crediti
covered bonds
diritto bancario
diritto finanziario
finanza strutturata
legge 130/1999
obbligazioni bancarie
obbligazioni bancarie garantite
regolamento ministedriale 310/2006
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