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Un caso di innovazione finanziaria: Reverse Mortgage

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16 1989). Diversamente dalle teorie neoclassiche, queste teorie non assumono che le preferenze siano costanti nel tempo; infatti si assume che le aspirazioni e le preferenze siano influenzate largamente dalle condizioni socio economiche. George Katona (1951, 1975) ha sottolineato come il risparmio sia in funzione di due fattori: uno è l’abilità nel risparmiare e l’altro è la volontà di risparmiare. Da ciò deriva che alcuni soggetti, con scarse risorse o con particolari abitudini, non riescono a scegliere se risparmiare (vista la scarsità delle risorse e la necessità del loro utilizzo per far fronte alle necessità di breve periodo), mentre invece chi ha la possibilità di scegliere deve imporsi di risparmiare. In sostanza il risparmio è una libera scelta del soggetto. Altri articoli scientifici pongono l’accento su come la famiglia (Cohen, 1994), i conoscenti (Duesenberry, 1949) e le scelte pregresse inerenti al risparmio (Furnham, 1985; Katona 1975) influiscano sulle abitudini di consumo e risparmio. 1.3.3. Behavioral theories Sebbene queste teorie siano parzialmente legate a quelle descritte poc’anzi, esse assumono che gli individui non abbiano perfetta razionalità e che possano cedere alle tentazioni di spendere. La prima di queste teorie è Behaveioral Life Cycle Hypotesis (Shefrin e Thaler, 1988) che è legata alla “Economic Theory of Self-Control”(Thaler e Shefrin, 1981). Quest’ultima teoria suggerisce che gli individui possono essere visti come delle organizzazioni dove vi sono individui organizzatori (planner) e individui pragmatici (doer): gli individui organizzatori si occupano della Lifetime Utility, mentre gli individui pragmatici si preoccupano solo delle contingenze e sono egoisti e miopi (Thaler e Shefrin, 1981). In sostanza entrambe le tipologie di individui si impongono per volontà o necessità (gli individui pragmatici devono comunque mostrare self- control) delle regole dette Rule of Thumb, che di fatto influenzano le scelte sul risparmio. Il risparmio è il risultato delle imposizioni che ogni singolo soggetto si auto impone (Maital e Maital, 1994). Cercando di riconciliare i diversi punti di vista delle tre classi di teorie, è possibile affermare che le teorie neoclassiche descrivono con una notevole efficacia il comportamento tenuto dagli individui in materia di risparmio e consumo; tuttavia questi modelli sono troppo rigidi e avanzano delle ipotesi che risultano non sempre coerenti con l’evidenza empirica. Nello specifico l’ipotesi che ogni individuo sia
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Un caso di innovazione finanziaria: Reverse Mortgage

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Informazioni tesi

  Autore: Simone Maria Turri
  Tipo: Laurea liv.II (specialistica)
  Anno: 2008-09
  Università: Università Commerciale Luigi Bocconi di Milano
  Facoltà: Economia
  Corso: Scienze economico-aziendali
  Relatore: Paolo Mottura
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 100

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