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Un caso di innovazione finanziaria: Reverse Mortgage

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12 Il Permanent Consumption è dato dalla seguente equazione: Cp = K(r; z)Yp dove K(r; z) è la propensione al consumo media (o marginale) riaspetto al Permanent Income (Yp) e dipendente dal tasso di interesse (��) e dalla variabile “taste Shifter” (��). La variabile Taste Shifter è un punto di contatto tra la teoria di Friedman e le teorie che prestano maggiore attenzione all’aspetto psicologo e sociologico del consumatore (teorie che saranno brevemente presentate di seguito). In sostanza, si riconosce che il modello non riesce a descrivere in maniera compiutamente esatta il comportamento del consumatore. Relativamente alle componenti transitorie (fattori di breve periodo), possiamo vedere che esse riflettono le fluttuazioni contingenti delle variabili o al più, gli errori; tuttavia il consumo non è influenzato da tali fattori. L’ipotesi principale del modello è che gli individui decidono quanto consumare sulla base delle prospettive a lungo termine, usando una frazione del Permanent Income in ogni periodo, così che la propensione media al consumo sia uguale alla propensione al consumo marginale, raggiungendo un livello di consumo stabile (questo risultato si ottiene massimizzando la funzione di Permanent Consumption descritta poc’anzi). In conclusione, ciò che sottolinea la PIH è che gli individui per massimizzare la propria utilità durante la loro vita ricercano un livello di Permanent Consumption costante che è influenzato dalle previsioni di lungo periodo. La Life Cycle Hypothesis (LCH) riconosce l’importanza del punto centrale della teoria di Friedman dove gli individui massimizzano la propria utilità cercando un livello di consumo costante, tuttavia tale livello non dipende da variabili psicologiche, piuttosto da variabili demografiche. In tal senso le scelte di consumo risparmio saranno in relazione con l’età dell’individuo, oltre che a variabili reddituali (Ando, Modigliani, 1963, 1957 e Modigliani e Brumberg, 1954). In sostanza, se il reddito corrente è inferiore al “Lifetime Income” atteso (secondo il Consumption Smoothing) il risparmio si riduce e l’individuo deve prendere a prestito
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Un caso di innovazione finanziaria: Reverse Mortgage

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Informazioni tesi

  Autore: Simone Maria Turri
  Tipo: Laurea liv.II (specialistica)
  Anno: 2008-09
  Università: Università Commerciale Luigi Bocconi di Milano
  Facoltà: Economia
  Corso: Scienze economico-aziendali
  Relatore: Paolo Mottura
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 100

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