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Il credito alle PMI nel sistema economico: il processo dell’istruttoria di fido

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importante perché consente alla banca di valutare ed adattare le condizioni contrattuali 
alle esigenze del cliente. Attraverso la concessione del prestito la banca può avviare in 
modo efficace  delle relazioni di clientela a tutto campo con l’azienda secondo il 
modello “relationship banking”, piuttosto che quello “transaction banking”, basato solo 
su rapporti occasionali e su una maggiore “indipendenza finanziaria” dell’impresa.
2
 Nel 
primo modello, invece l’attività di prestito si connette con altre aree di attività e di 
servizi della banca, dato che le aziende con un legame privilegiato con l’istituto di 
credito movimentano il proprio rapporto finanziario con operazioni che infittiscono la 
trama delle relazioni banca-impresa. 
Occorre ribadire, a tal proposito, che il ruolo svolto dai prestiti nel processo di 
moltiplicazione monetaria è tanto più rapido ed intenso, quanto più immediato e 
importante è il ritorno delle risorse monetarie erogate presso il sistema degli 
intermediari. L’effetto moltiplicatore sarà sicuramente maggiore e più evidente quando i 
prestiti erogati vengono direttamente utilizzati dalle imprese finanziate nella stessa area 
in cui l’impresa opera e nella quale la banca intrattiene le relazioni di clientela.  
L’approfondita valutazione di affidabilità delle imprese industriali, necessaria alle 
banche per concedere prestiti, oltre a fornire utili elementi alla comprensione delle 
esigenze della clientela, stimola la produzione e l’offerta di servizi accessori, e 
contribuisce alla selezione delle iniziative imprenditoriali con ricadute positive 
sull’intero sistema economico, confermando il ruolo “mai neutrale” delle scelte 
creditizie dell’Istituto bancario. 
Per tutti questi motivi, l’istruttoria di fido e, più in generale, il rapporto tra banca e 
impresa che si stabilisce in occasione della richiesta di un prestito, con riferimento 
particolare all’interazione tra banca locale e piccola media impresa, sembra essere un 
asputo interessante da indagare.  
Il primo capitolo della tesi presenta una rapida rassegna sul ruolo della piccola e media 
impresa nel panorama industriale italiano, individuando un punto di forza nella 
creazione dei distretti (che ha permesso uno sviluppo orizzontale delle conoscenze nel 
momento in cui lo sviluppo verticale su cui si basava la grande azienda di tipo fordista è 
andato in crisi) ma discutendo anche le debolezze derivanti dal cosiddetto “nanismo 
italiano”.  Una  debolezza  potenziale  è  proprio  il  rapporto  con  gli  istituti  di credito,  
 
                                                           
2
 S. Cenni, R. Corigliano, G. Torluccio, “I prestiti e la funzione allocativa”, in a cura di Marco Onado, La 
banca come impresa, Bologna, il Mulino, 2004, pag. 389
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Informazioni tesi

  Autore: Andrea Coletti
  Tipo: Laurea liv.I
  Anno: 2006-07
  Università: Università degli Studi dell'Aquila
  Facoltà: Economia
  Corso: Economia e Amministrazione delle Imprese
  Relatore: Tina Ratini
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 93

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Parole chiave

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banca
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piccola e media impresa
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istruttoria di fido
analisi qualitative quantitative
forma tecnica d'affidamento

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