Preparazione e politiche finanziarie delle imprese italiane a pochi mesi da Basilea II: un'indagine sul campo
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5quantitative e qualitative dettagliate sui rischi, patrimonio di vigilanza e gestione del rischio. Le procedure di rating interno hanno lo scopo di tradurre tutte le informazioni rilevanti disponibili su un prenditore in un giudizio compatto, il rating appunto. Ciascuna banca potrà calcolare i rating dei propri clienti secondo le proprie metodologie (purchè validate dalle autorità di vigilanza), aggregandoli poi in un numero limitato di classi omogenee, ciascuna con un dato range di probabilità di default (PD). Le valutazioni sintetiche di rischio emergono da tre categorie di informazioni: le informazioni quantitative, qualitative e andamentali. Le informazioni quantitative sono le informazioni di carattere economico-finanziario reperibili nei bilanci e negli altri documenti contabili delle società, ed avranno un peso determinante nella valutazione delle stesse. Le informazioni qualitative sono quelle riguardanti il modello di business dell’impresa, il suo posizionamento competitivo, il settore di riferimento, l’organizzazione dei processi di controllo e di gestione, ecc. Le informazioni andamentali sono tutte quelle informazioni riguardanti i rapporti presenti e passati dell’azienda con le banche, desumibili dalla Centrale dei Rischi o da dati interni della banca (es. informazioni sulla frequenza/entità degli sconfinamenti, movimentazione dei conti, percentuale di utilizzato rispetto all’accordato). Infine, la presenza di garanzie, poiché riduce il rischio complessivo delle posizioni, permette di ottenere una mitigazione del requisito di capitale. I contenuti dell’accordo pongono diversi vincoli e requisiti sui beni e sulle garanzie che possono essere riconosciute dalle banche. In particolare: non potranno essere considerate le garanzie collettive; sarà necessaria la rivalutazione periodica dei beni e delle garanzie a valori di mercato; per riconoscere le garanzie personali sarà necessario il rating del garante. A seguito dell’introduzione di queste nuove metodologie, vi sarà una maggiore correlazione tra il merito creditizio dell’impresa e l’adeguatezza patrimoniale delle banche, e di conseguenza il costo del denaro o le altre condizioni bancarie saranno differenziate in funzione del livello di rischio del cliente.
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Informazioni tesi
Autore: | Carlo Becherini |
Tipo: | Laurea II ciclo (magistrale o specialistica) |
Anno: | 2005-06 |
Università: | Università Commerciale Luigi Bocconi di Milano |
Facoltà: | Economia |
Corso: | Amministrazione, Finanza e Controllo |
Relatore: | Emanuele Facile |
Lingua: | Italiano |
Num. pagine: | 63 |
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