Mercati finanziari: investitori e trappole mentali

The Priority Pyramid è stata creata da MoneySense ed è basata sulla Piramide dei bisogni di Maslow (1954).

Questa volta i gradini della piramide non rappresentano i bisogni primari e secondari degli esseri umani, ma le materie riguardanti la gestione dei risparmi degli investitori alle quali verrà assegnata una scala di priorità in modo da ottenere buoni risultati in termini di efficienza. Anche gli investimenti infatti hanno degli obiettivi da raggiungere e finché non si sarà raggiunto il primo obiettivo è sconsigliabile passare al successivo.

Partiamo quindi con il leggere la piramide dal basso e procedendo verso l’alto:
• cash flow: prima di effettuare una spesa qualsiasi dobbiamo essere sicuri che quanto guadagniamo è superiore a quello che spenderemo. Se non lo è allora sarà meglio trovare una nuova fonte di guadagno oppure fare una revisione delle spese e tagliare quelle meno importanti.

• debito: al secondo gradino troviamo i debiti. Il consiglio è quello di cercare di estinguerli il più presto possibile; specialmente se abbiamo una carta di credito con la quale rischiamo di pagare degli interessi e se questi crescono in proporzione allo scorrere del tempo.

• risparmio: è buona norma mettere da parte una piccola parte dei nostri guadagni in modo da coprire le spese improvvise e incrementare la base monetaria con la quale potersi assicurare un futuro, investendoli in modo consapevole.

• tasse: il consiglio è di stare attenti, nel caso in cui abbiate creato un piano di risparmio, ai costi e alle commissioni applicati dalla banca scegliendo la soluzione più trasparente e con delle spese minori.

• performance dell’investimento: la fase più importante per arrivare al gradino finale ê quella che la maggior parte degli investitori sottovaluta. E’ sconsigliabile scegliere le opportunità d’investimento che sembrano più brillanti al momento, è meglio optare per delle opzioni più semplici che cerchino di far combaciare il rendimento con l’indice di riferimento e che allo stesso tempo vi permettano di diversificare il vostro portafoglio per ridurne il rischio.

• ottimizzare i rendimenti: una volta che il risparmiatore ha raggiunto i suoi obiettivi può focalizzarsi su altri orizzonti o massimizzare quelli che già raggiunto. Ad esempio può utilizzare i ricavi che ha ottenuto per creare un nuovo portafoglio che tenda a migliorare nel tempo il suo stile di vita.

Per gestire al meglio le proprie finanze personali è importante quindi che l’investitore si focalizzi su un obiettivo ben preciso e si attivi per portarlo a termine con il massimo impegno, e solo una volta che lo ha raggiunto può passare all’obiettivo successivo.
Investire significa quindi operare delle scelte riguardanti l’allocazione dei propri risparmi avendo a disposizione una serie di alternative, scegliendo con metodo e coerenza seguendo principi regole e criteri prefissati. Ma le scelte razionali vengono distorte o vincolate dalle emozioni e dagli istinti. Ogni investitore dispone di un suo proprio stile cognitivo.