La commercializzazione a distanza di servizi finanziari ai consumatori

Grazie al d.lgs. 23 ottobre 2007 n. 221 (“Disposizioni correttive ed integrative del decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206, recante Codice del consumo, a norma dell’art. 7, della legge 29 luglio 2003, n. 229”, pubblicato in Gazzetta Ufficiale del 29 novembre 2007, n. 278) (cd. “decreto correttivo”) è stata introdotta all’interno del Codice del Consumo la disciplina concernente la commercializzazione a distanza dei servizi finanziari ai consumatori, inizialmente contenuta nel d.lgs. 19 agosto 2005 n. 190 , attuativo della direttiva 2002/65/CE del 23 settembre 2002. La trasposizione si è concretizzata con l’aggiunta nel Codice del Consumo della sezione IV-bis al Capo I, Titolo III, Parte III,pubblicato in Gazzetta Ufficiale del 22 settembre 2005.
Con il trasferimento della disciplina all’interno del Codice stesso non sono state apportate sostanziali modifiche alle singole disposizioni, se non necessari adeguamenti e correzioni, funzionali al migliore coordinamento della materia con l’intero sistema normativo (ad esempio, aggiornamento dei richiami tra norme interne al Codice, coordinamento delle nozioni ricorrenti).

Già da una prima lettura dell’art. 67-bis – oggetto e campo di applicazione – risulta chiaro come sia stato fondamentalmente riconfermato il dettato dell’art. 1 del d.lgs. 190/2005 di recepimento della direttiva 2002/65/CEParte della dottrina ritiene che l’assenza di un elemento che valga a radicare la commercializzazione delle attività finanziarie a distanza al territorio della Repubblica comporti una mancata limitazione del campo di applicazione della norma. La scelta di non ricomprendere elementi di connessione con il nostro ordinamento va forse letta con la volontà del legislatore di voler estendere l’applicazione delle previsioni non solo ai consumatori presenti in Italia a titolo di residenza o domicilio, ma anche a quei soggetti che possono accreditarsi per una qualche forma di legame giuridicamente rilevante con il nostro Paese.

La normativa in commento non ammette una applicazione extraterritoriale della disciplina e, in mancanza di fornitori nazionali, la regolamentazione italiana non dovrebbe applicarsi se il consumatore non è, o non è stato all’epoca dei fatti, neppure presente in Italia. In questa prospettiva sarebbe stato più opportuno fare riferimento, ai fini della delimitazione del campo di applicazione, non ai soggetti, ma direttamente ai rapporti, rispetto ai quali richiedere che essi fossero sorti nel territorio del nostro Paese, o vi avessero quantomeno vissuto una fase del proprio sviluppo.