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Fragilità finanziaria e rischio sistemico: il modello di Diamond & Rajan

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Anteprima della tesi: Fragilità finanziaria e rischio sistemico: il modello di Diamond & Rajan, Pagina 3
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come sia proprio la fragilità finanziaria della banca a non permetterle l’assunzione di 
comportamenti opportunistici verso i depositanti e quindi a rassicurarli circa la solvibilità 
dell’emittente. Questo discorso verrà affrontato in maniera più analitica nel capitolo 2. 
Infatti, vedremo nei capitoli seguenti come l’apparente contraddizione tra illiquidità dei 
loans e fragilità dei depositi a vista sia in realtà desiderabile ed in particolare vedremo 
come le banche , a causa dell’emissione di depositi a vista,  sono esposte al rischio di 
corsa agli sportelli (o “bank run”). 
 
 
1.2 BANK RUN SECONDO IL MODELLO DI DIAMOND E DYBVIG 
Per comprendere la trattazione affrontata nei capitoli seguenti e, in particolare, il 
modello analizzato nel capitolo 2, può essere opportuno dare una definizione del 
fenomeno del bank run e fornirne un’opportuna analisi. 
Il bank run (definito anche “corsa agli sportelli”) consiste nel ritiro ampio e simultaneo 
dei fondi precedentemente depositati presso una determinata banca. Questo 
fenomeno si manifesta, in genere, a causa del vincolo di sequenzialità dei depositi; 
questo è in grado di generare situazioni di panico e spingere i depositanti a presentarsi 
in maniera massiccia presso gli sportelli, nel tentativo di non perdere il loro denaro. Nel 
peggiore dei casi la banca potrebbe non essere in grado di far fronte a tutte le richieste 
e, quindi, andrà in contro al fallimento. 
Quando i bank run si manifestano nello stesso arco temporale, presso diversi istituti 
bancari dello stesso paese o della stessa nazione, si genererà il cosiddetto fenomeno 
del bank panic. 
Il modello più conosciuto per la trattazione dei bank run è quello fornito da Diamond e 
Dybvig (1983) nel paper “Banks Runs, Deposit Insurance and Liquidity”. In particolare, 
grazie a questo modello, oltre a spiegare analiticamente il fenomeno del bank run 
saremo in grado di vedere come il contratto di deposito possa offrire un servizio 
estremamente utile agli agenti. Non solo; ponendo a confronto tre diversi assetti 
istituzionali quali autarchia, sistema finanziario e sistema bancario dimostreremo come 
quest’ultimo sia preferibile rispetto agli altri.
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Informazioni tesi

  Autore: Carola Molteni
  Tipo: Laurea I ciclo (triennale)
  Anno: 2012-13
  Università: Università degli Studi di Milano - Bicocca
  Facoltà: Economia
  Corso: Economia e commercio
  Relatore: Enzo Dia
  Lingua: Italiano
  Num. pagine: 74

FAQ

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Parole chiave

bank run
contagio
rischio sistemico
diamond
crisi di liquidità
relationship lending
fragilità finanziaria
depositi a vista
rajan
dybvig

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